年回报率达到多少才算合理?

经常有客户说5-8%初始回报率的房产太低了。没关系，我就简单讲下

投资有风险，这句话都不陌生。

风险的大小可以用收益率来评定，因为一般来说收益越高风险越大。

今天多多就给大家讲4个收益率，我们可以根据自己的投资偏好来理解。

1. 保本的收益率：2.75%

国家要求打破刚性兑付，“保本”的理财产品是不存在的，不过保本的银行存款还在。

名义上存款不是理财产品，但确实是大众最常用的理财方式，而银行是必须保障存款利息的。

比如普通定期存款与大额存单，由于大额存单门槛高，所以普通人能接触到的保本收益率其实也就是三年期的存款收益率2.75%。

如果你年纪比较大，又或者风险承受能力低，2.75%则是你的投资上限。

2. 类保本的收益率：4%

这里以5年期储蓄式国债收益率为分界线，也就是4%左右。

类保本并不保本，不过一般情况下都不会亏损，比如：国债，国家安好则会给你兑付，国家出事了那就......货币基金，之前是按摊余成本法计算收益的，亏损的可能性比较小，但也有个别亏损的情况，而今按照净值法计算，亏损的可能性会更高一点；银行理财，银行借我们的钱去投资其他产品，如果投资亏损，那么在国家打破刚兑的要求下，投资者风险自担；保本基金，名字上有“保本”两个字，但要达到保本必须在认购期内买入持有期结束后赎回，一般是三年，多多去查了一下近3年期的收益率，除了个别几只能超过12%的，绝大多数都比较低，也就是说平均每年收益率大都在4%以下

现在大家应该明白4%是什么含义了吧，如果说2.75%是低风险无亏损，那么4%就是低风险可能亏损，而且从这一分界线开始，就要记得风险自担。

3. 对抗通胀的收益率：6%

我们投资的最低目标其实就是为了对抗通货膨胀，也就是保值，那么最低限度收益率可以设定为6%。

不知道大家是否还记得前财政部部长楼继伟的一句话：

保证6%回报率以上的就别买，那是骗子。

重点是“保证”两个字，刚刚4%已经要风险自担了，而如果说保证6%，那真的是骗子，不能相信。

一般正规的理财产品，不会写“固定收益6%”或“保证收益6%”，而是“预期年化收益”、“浮动收益”这样的表述，也就是暗示这不是保证收益的，不保本哦！

类似的，今年银保监会主席郭树清有一句也是被媒体广泛传播的：

在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

划重点，这里针对的是“非法集资”，不是理财产品，这一点银保监会新闻处已第一时间通知记者，避免被媒体曲解。

非法集资是国家一直以来严控打击的，去年国务院已明确提出：非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

也就是说，国家不给你兜底了，一旦你买的理财事后被认定为非法集资，那么风险自担、后果自负。政府会追查和清退资金，但不100%兜底，具体可以点击这里回顾☞莫慌！一文教你如何防范非法集资

4. 投资的底线：24%

为了抗通胀，我们要冒一点风险把收益率提高到6%，而为了追求高收益，则要承担更大的风险。

最高可以去到那里呢？经常听到某些人说投资XXX，保证翻倍，也就是100%的回报率，可信吗？

当然不可信！

多多所理解的投资底线就以民间借贷收益率为界限：

最高法第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

也就是说，国家会帮出借人追回24%以内的利息，超过36%以上的高利贷国家不管。

所以你再怎么大胆，也千万不要碰24%以上收益的理财产品。

5. 大家现在应该明白4个收益率分别代表什么了吧！有没有发现第三和第四之间的间距特别大？从6%跨越到24%！

而这个区间则是我们大多数人的投资目标集聚地，换句话说如果你参与6%-24%的投资活动，你必须要有心理准备：风险自担。

因为代客理财的一方，如果要想给你争取到这一个收益率，它就要冒险去参与高风险投资，它的回报率达到10%，可能会给你6%，收取4%的服务费。

而如果它亏损100%，国家不允许刚兑，那么100%的风险是由你来承担。

为了让投出去的钱能得到国家保护，它最好把收益率控制在24%，而能给到你的肯定不会超过24%，所以听到那些保证翻倍的吹嘘，一定不要相信！

其实超过10%收益的风险敞口就已经非常大了，24%也不过是那些吃了熊心豹子胆的人最后一条底线。

胆量固然是要有的，但理智也是要有的。

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