2023年，买房用商业贷款，公积金，还是组合贷？三者又有什么区别

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现如今，买房仍然是大多数家庭中最重要的事情

许多家庭矛盾仍然来源于买房，所有人都想用最经济，实惠，适合自己的方式，买到心仪的房子

那么，我们在买房时，常常会有一个难题困扰着我们:究竟‬选择‬商业贷款‬，公积金‬，还是组合贷‬呢‬？

大多数楼盘置业顾问，都会推荐，引导你走商业贷款，那么，商业贷款究竟是否合适？我们应该怎么区别这三者，选择适合自己的贷款方式？

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首先‬，我们‬要‬知道‬三者‬的‬定义‬

商业‬贷款‬是‬指‬由‬售楼处‬签约‬银行‬所‬核批‬的‬贷款‬，银行‬需要‬面签‬，核实‬购房人‬的‬购买资格‬，其‬本质‬是‬商业盈利‬性质‬的‬贷款‬，特点是‬利率‬高‬，放款‬快‬，年限‬长‬。

由于商业贷款放款周期比较短，所以大多数楼盘都有针对商业贷款的特殊折扣，所以商业贷款适合现金流‬充足‬，首付‬多‬，没有‬公积金‬的‬人群‬。

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公积金‬贷款‬是‬国家‬为了‬缓解‬公民‬购房压力‬，推出的‬一项‬惠民‬式‬贷款‬，利率‬很低‬，年限‬大多‬25年‬封顶‬，且‬贷款‬条件‬和‬金额‬都有‬严格‬规定‬，特点‬是‬审查‬严‬，放款‬满‬，利率‬低‬。

由于公积金贷款放款周期比较长，所以大多数楼盘针对公积金并没有特殊的折扣优惠，所以公积金贷款适合现金流尚可，有公积金，且能贷款并贷满的人群。

需要注意的是，公积金贷款由于其审查严格，贷款金额设限这一特性，并不适合所有人，如果公积金‬缴存‬基数‬和‬余额‬不够‬，贷‬不满‬公积金‬的‬人群‬，个人‬并不建议‬使用‬公积金‬，具体情况‬具体分析‬

因为大多数楼盘对于商业贷款都有特殊折扣，如果公积金只能贷十万，甚至不到十万元，那么公积金贷款算下来，并不划算

但如果有公积金，能用且能贷多，那么一定要使用，因为其与商贷的利率差距非常大，一些针对商业贷款的折扣在这利率差额面前，毫无意义

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最后，组合贷款便是公积金+商业贷款，兼具两者的优点和缺点，适合现金流低，首付预算不够的人群

在这里，我建议，最划算的购房方式，是纯公积金‬，其次是组合贷款‬，最后是商贷‬

然而，我们也要根据自己的实际情况出发，如果没有公积金，或公积金余额不足的，需要根据楼盘针对公积金的折扣，再下最终决定

以上就是公积金，组合贷款和商业贷款的区别，希望能对购房的你有所帮助

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