最近有报道称，南京邢先生的父亲是环卫保洁员，不幸意外身亡后，保险公司赔付了15万补偿金。环卫公司称理赔走了关系，要扣5万元回扣。但保险公司回应称理赔合规，没有回扣一说。据了解，相关部门已经就此事展开调查。

其实，环卫工人本来就是个危险的职业。近年来，不断有环卫工人在马路作业时遭遇车祸等意外。对此，很多地区的相关部门要求环卫企业给这一群体购买意外险，望能给他们及其家属多一份保障。

我们今天就来说说团体意外险。

团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任、给付方式与个人意外保险相同。理论上，3人及以上方可投保。企业团体意外险每位被保险人同一保险期间限投一份，多投无效。

另外，关于团体意外险的受益人，保险合同会规定只能是被保险人及其近亲属。作为企业，是团体意外险的投保人，但不能作为团体意外险的受益人。

一般来说，在保险合同里面会有明确规定：订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

所以，企业并不属于团体意外险的受益人。在此事件中，企业并没有权利拿到理赔金。

事实上，因为意外险本身没有健康告知，所以投保条件相对于其他保险较宽松。但意外险对于职业类别有所要求，一些高危职业是不能投保的。

但根据《2023版职业分类表》，环卫工人（包括道路清洁工、垃圾车司机及随车工人、垃圾分类工人）属于4类职业，一般团体意外险均可以投保。

最后，值得注意的是，团体意外险还有一个不可忽略的问题，那就是保额不够高。

比如，自己个人买一份综合意外险，可能一年只要200左右，但却有50万甚至100万的意外身故保额。而企业的团体意外险保额只有十几万，在加上企业的议价能力比较强，意外险成本很低。还有可能出现像刑先生的父亲意外身故后，企业还要克扣保险金的情况。

你的单位给你买团体意外险了吗？

（参考资料：江苏新闻）