“多缴多得”，虽然只是简单的4个字，却足以体现缴费档次和养老金之间的关系，缴得越多，领到的养老金也就越多。

但是缴费档次60%，80%，100%，120%......300%，到底该怎么选？想必困扰着不少参保人员。

若按照最低档，60%参保，养老金待遇又低，15年工龄养老金才1000多点，若按照最高档，300%参保，待遇提高，但是经济实力又不允许，而且计入到个人账户的金额只有40%，不划算。

那么对于自由职业者来说，该如何选择缴费档次最划算？不同缴费档次下，养老金差距又有多大？下面我们以缴费档次60%，100%，200%，300%为例，看一下在参保15年的情况，60岁退休，养老金有多少。

不同缴费档次，养老金差距有多大

下面我们按照60%，100%，200%，300%档次，以长春近15年灵活就业人员年缴费为例，测算一下60岁退休，分别能领多少养老金？

从上面数据显示，缴费档次越高，个人所承担的缴费金额越高，不同缴费档次参保15年累计缴费分别为84288.12元，140481.60元，280963.2元，421444.8元。

虽然个人账户只有40%计入，但是因为花得钱越多，计入到个人账户的金额也就越多，因此，不同缴费档次60岁退休，分别能领个人养老金242.56元、404.26元、808.53元、1212.79元。

至于基础养老金？全省上年度在岗职工月平均工资，若以长春2023年基本养老金计发基数为83133元，月平均计发基数为6927.75元为例。

不同缴费档次，参保15年分别能领基础养老金831.32元、1039.14元、1558.71元、2078.27元。

二者相加，不同缴费档次，60岁领到的养老金分别1073.88元、1443.4元、2367.24元、3291.06元，显然，花得钱越多，领到的养老金越多。

但是这种以养老金高低论胜负的选择，真的是最正确，最划算的吗？

当然不是，虽说最低档60%领到的养老金不高，只有1000多点，但却是回本周期最快的，7年，要是再加养老金上涨，估计用不上7年，也就是当你67岁时，曾经投入的社保费，就全部回本了。

反之，最高档300%档次回本周期，11年，71岁才能收回曾经投入的费用，比最低档，足足晚了4年。

为什么养老金有高有低，差距悬殊呢？

养老金之所以有高有低，差距悬殊，原因就在于退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限、个人账户余额，城镇人口平均预期寿命等五个因素。

缴费年限，15年只是养老保险的最低缴费年限，这是，根据《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

社会平均工资受地区经济发展水平影响，全国各地各不相同。

缴费工资，因为与社平工资相挂钩，所以社平工资年年上涨，缴费工资也年年上涨，花的钱也就越涨越高，计入到个人账户的金额也就越来越多。

如果这五个因素都是最低的，那么显然退休领到的养老金也就越低，反之，越高，所以想要养老金更高，那么还是建议“多缴，长缴”。

但是如果经济条件有限，只交15年也是没有问题的，不过养老金水平不会很高，但是保障基本生活还是可以的。

对此，你怎么看？

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