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来源|喜马拉雅陈铜的精品课《买对保险很简单》
编辑|哆哆豆
买车后最重要的事之一就是给爱车买保险，不过车险种类繁多，车友们在买保险的时候千万别被保险公司忽悠了把所有的车险都买一遍。要知道，很多车险都是用不上的，还会花费大量的费用，一点都不划算。
很多人觉得，他上的是全险，什么都不怕！其实所谓全险，是一个非常模糊的称谓，是不准确的。
大家常说的全险，仅仅包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险和玻璃单独破碎险，一般我们还隐含着不计免赔。除此之外，当然交强险和车船税是必须要上的，这些其实已经叫全险。
但是有一些很常用的，并没在所谓的全险里，比如车身划痕险、车辆涉水险、车辆自燃险、车上人员险，以及近年来出现的，最新的车损找不到第三方附加险。
比如年年都有暴雨天气，很多城市都发生过，在某一个特殊情况下，大量的车辆被泡坏。
每次这种大规模事件中，总有很多人在这抱怨：哎呀，我没有涉水险，我白白被泡了，我的发动机也坏了。发动机在车里算一个很值钱的部件，而没有涉水险显然是无法进行赔偿的。
无论盛夏的暴晒，还是冬季干燥，每年都有一些车辆自燃着火的情况发生。车主发现车照坏了，去找保险公司，而保险公司说不赔，因为没有上自燃险。
涉水和自燃都是非常便宜的险种，上它完全不会增加非常高的费用，但它却非常实用。包括划痕险，这是一个很特殊的险种，它在近几年的使用也非常有技巧。
现在的车险一年发生理赔的次数会直接决定下一年的保费上升，甚至严重到一定程度，会让保险公司拒绝给你上不计免赔，没有了不计免赔，各项损失都是要自己再掏20%的。
车损找不到第三方附加险是从2023年开始增加的。有的时候我们车辆发生损坏，但是自己不知道怎么发生的，停在那好好的，回来一看，车身已经被人撞坏了一块，已经被人刮蹭了一块。
在这种情况下，在找不到第三方的情况下，以往的赔付，保险公司是有免责的，大多数情况下是免赔30%。
而在加上车损找不到第三方附加险之后，这个问题就迎刃而解了，这部分30%的免赔就通过这个附加险来解决了。车损找不到第三方也是一个很便宜的附加险，非常有帮助。
第三者责任险，大家都会上，但是大家可能并不知道，这里头是分额度的，你可以保20万，也可以保50万，也可以保一百万。
有好多人对这个险种不熟悉，觉得“我的车才20万，我保个50万干什么？”其实所谓的第三者责任险不是用来赔你的车的，是用来赔你撞了别人的车，别人财务所产生的损失。
所以，不管你的车值多少钱，撞出来的风险，这可是没数的。而第三者责任险有一个特别有意思的地方，即它越往后上，实际上越便宜。
在车险中有些选项是可以考虑剪掉的。
举个例子，车辆的盗抢险是为了处理车辆丢失会被人抢劫所产生的损失。
但这种风险对于那些停放车特别安全，在家庭的大院里、小区里都锁着，出门两点一线直奔单位，又停在单位的地库里，又有人看着、锁着的车来说，是没必要的，这样车辆丢失的风险是比较低的。
但是，对于有些易盗车型，比如奔驰的E系列，宝马的5系、7系等等，这都是属于特别容易丢的车，有人偷、有人卖、有人买。
如果开的是一个比较小众的车型，或者是一些在二手车市场上不太好卖的车型，风险并不大，不用上盗抢险，盗抢险并不便宜，这个险种要不要省略下来可以酌情根据自己的情况来决定。
但是别人把你撞伤了，那是他的责任，要走他的第三者责任险，车上人员险司乘人员险是用不上的。
如果老借朋友，或者在公司里用来迎来送往、接待贵宾的，那么就需要一个车上人员险用来报销。
如果这个车是自己开，顶多家里夫妻两个人开，来来回回就这一两个人，还要区分风险责任，这个很麻烦，还不如自己个人专门去上意外险，那么在任何情况下出险都可以报销。
什么样的车险很重要，而什么样的车险不必要？我们在选择险种上如果结合自身用车习惯和用车环境，仔细选择车险，就能事半功倍了。
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