先看个理赔案例吧。这是2023年同方全球人寿理赔的一起肺癌。

2023年9月，37岁的苏州地区某中学老师李女士，因体检发现双肺磨玻璃结节，形态不是很好，在苏州市立医院住院治疗，诊断为左上肺腺癌。

3年前，李女士和先生各投保某重疾险30万元保额，互加了投保人豁免险。

李女士获得30万元重疾险理赔金，并且她作为投保人给先生投保的重疾险豁免后续保费。

重疾险的作用，就是赔付一笔钱，用来弥补病人不去上班带来的收入损失，帮助家庭支付生活费用，让病人安心养病。如果对此有需求，就有必要考虑买重疾险。

买多少保额合适？

如果说自己的规划是30万保额，够不够用呢？没有统一的标准，要结合家庭情况来判断。

重疾险保额，一个简单的计算公式是：3-5倍年收入-自己家专门用于重疾的风险储备金。

为什么是3-5倍年收入？这是考虑重疾可能需要3-5年来做治疗和康复。

“买保险就是买保额”这句话虽然已经被说滥了，但不得不再次强调，保额买的不够，和不买保险之间，就像是五十步和百步的区别。所以，先梳理保障缺口，再买保险。保障缺口要根据你承担的家庭责任、收入支出水平、已有的保障来分析。

建议关注自己的身体情况，能不能买重疾险。比如有高血压、糖尿病的人，是买不上某些重疾险的。

市场上保险产品和卖保险的人太多了，要想买，几分钟之内就可以买一个。但能不能买到合适的，要做的功课还是挺多的。