购买了百万医疗是不是就可以100%报销呢？

有很多人看到支付宝或者微信推送的关于“一年可保上百万，100%报销的医疗险”的广告。很多推送的都是首月只要2块钱甚至更低！但是后面的内容让你“惊喜”不断……

年前我妈妈就首月交了2块钱，然后次月自动近300元，打电话问我怎么回事，我说你没看清楚肯定，接着就取消了自动扣费功能，我叔叔也是一样的情况，首月2块钱，次月扣了400多，都感觉被骗了！

其实网上推送的都是“百万医疗险”，那么百万医疗险真的可以做到100%报销吗？今天我们抽时间来简单的整理一下几款常见的百万医疗险的类型。

一、广告宣称“高血压、糖尿病等有既往病史”都可以购买的百万医疗。

这类广告大家一定要喊专业人士分析。这类的百万医疗其实多数只报销“癌症”所产生的医疗费用，其他疾病所产生的医疗费用不在报销范围之内。因此你看到有既往病史可以投就以为都可以赔付，实则很多的隐藏内容你没看。除此之外，即便是有既往病史，在购买什么保险都是要进行如实告知的！

二、”一般医疗保险金+“癌症”医疗保险金”的百万医疗。

现在的百万医疗是包括了一般住院医疗和重疾医疗两类。一般报销先用一般医疗保险金，若是重大疾病的话，一般医疗保险金用完了，可自动再增加重大疾病医疗保险金。因此重大疾病医疗保险金，现在市面上还是有少部分的百万医疗只包括了“癌症”一种，其余常见的脑梗、心肌梗死或脑中风都不在类。这个责任就得具体看下具体保险条款。

三、”一般医疗保险金+100种+重疾医疗保险金”的百万医疗

这类百万医疗就和第二种有很大的区别，除了癌症还有我们常见的其他重大疾病，如心肌梗死、脑中风、心脏搭桥、重大器官移植术等；这类百万医疗相对而言就比较全面。例如某客户不幸患了白血病，前期化疗花了几十上百万，后面又要做造血干细胞移植术，又要花几十上百万，可能一般医疗保险金就不够，这个时候就会启用重疾医疗保险金。这样就更加有效的保障客户有足够的金额去承担疾病所带来的医疗费用报销。

四、百万医疗的注意事项

（1）所有的百万医疗，一般医疗保险金都有10000元的“门槛费”。

一般医疗保险金的免赔额，多数为1万元的免赔额。举个简单例子，某客户因为骨折住院花费了2万元，首先经过社保报销了1万，剩余1万元计划拿保险公司进行报销，但是首先得减去1万元的免赔额，这个客户减去免赔额以后就只剩0了，因此此次住院不能报销。这个免赔额是年度免赔额，不是每次的免赔额。假如此客户下次住院社保报销后剩余了5000元，那么这次5000元就可以报销。

（2）重疾医疗保险金的“门槛费”

现在除了少数的产品重疾有5000-10000元之间的免赔额外，多数产品的免赔额是为0的。例如某客户不幸患了癌症（属于重大疾病），经过社保报销后剩余10万元自费，那么这10万直接按照保险责任进行报销，无免赔额1万元的限制。

（3）报销比例及范围

百万医疗的报销比例一般是100%，但对范围和医院有一定的要求。

百万医疗的报销范围是指“合理且必要”的且在“医院（二级及以上公立医院）”产生的医疗费用，包括社保内的、社保外的和自费药，报销的范围是比较广的。除此之外，还有“特殊门诊”报销，这里的特殊门诊指的是癌症或者尿毒症需要做放化疗或者透析的特殊门诊。注意很多疾病需要患者在院外购买药物，这部分不属于医院所产生的费用，不在报销范围内，因此建议大家尽量让医生开医院内的用药和治疗。

这里强调一下，所有的以“疗养、康复、精神或者特殊”医院，均不属于规定的医院，因此千万别听医生建议去所谓的疗养医院，这类医院仅社保报销，百万医疗不会报销，因为合同写的非常清楚。建议抽空看下条款。

（4）购买百万医疗时，必须选择“有社保”和“无社保”，若是以有社保身份购买，但是住院后未在社保报销的话，减去对应免赔额，然后只按照60%左右报销。若是一开始就按照无社保买，不管是否在社保报销，报销比例依然是100%。

有无社保身份投保，最关键的点是：以有社保身份买比无社保身份买要便宜很多保费。合作医疗也算有社保，只要有参保的，就选择有社保身份投保。

（5）购买百万医疗，必须如实告知

购买百万医疗，一定要如实告知，只要有过既往病史的住院或者门诊、异常体检记录的，一定要告知。否则若因为既往病史引起的其他病，保险公司有权利拒绝理赔。因此大家在投保的时候不要觉得麻烦，我们做了告知且保险公司同意投保，那么以后我们生病啥的就不怕不给赔。

（6）百万医疗属于报销型保险、且消费型

百万医疗多数保险公司还没实行垫付服务，因此都必须是客户先拿钱看病，经社保报销后，剩余部分再拿着住院记录、发票、医保结算单及相关资料到保险公司申请理赔。

百万医疗属于消费型保险，交一年保一年，不交就不保。

（7）保证续保

①目前网络上销售的百万医疗是不保证续保的，多数为发生了住院，次年可能就被拒保，不再接受续保。②多数保险保证续保为5-6年的时间，有的公司保证续保20年。

保证续保是指，万一客户在保证续保期间内生病或者重大疾病，需要长期治疗的，那么在保证续保期内，保险公司只能默认续保，不能拒保，除非客户主动放弃续保。所以原则上保证续保时间越长越好。但是部分保证续保是有条件的，还是那句话，仔细看下条款。

百万医疗是一款目前针对还没有足够经济能力去承担重大疾病保险保费的客户群体，确实是一种福利，至少在面对高昂的治疗费用时不用愁，尤其是父母年纪大了，更加要有一份保障，百万确实是不错的选择。

以上是本人对百万医疗简单的分析和阐述，不到之处可留言并分享，感谢大家的关注和点赞。

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