30年气球贷为什么能做到3.7%

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30年气球贷为什么能做到3.7%

这是个大放水的时代，在各个银行都拼命将贷款利率降到3.5%以下时，气球贷却依旧坚挺在3.7%的底线不动摇。那气球贷和其他经营贷比起来还有竞争力吗？银行不调低气球贷的底气是什么？很简单，因为气球贷是真正能做到30年的贷款。

什么是气球贷？

气球贷大多是有中短期贷款需求的人在使用，最早是出现在国外的抵押贷中。它有个比较明显的特点，贷款前3到5年还款金额非常少，压力很低，但随着年限的拉长，越到后面还款压力越大。这种前小后大的方式很像气球，所以干脆金融界的人就把它叫做“气球贷”。

但其实，“气球贷”的叫法并不准确，应该叫“T型”或者“蘑菇型”。举个例子，贷款500万十年期，利率3.7%。按照等额本息的还款方式，每个月的月供应该是49912元。但气球贷会把贷款分段，两年按照30年等额本息计算，也就是26536元的月供，直接少了一半。而后面几年会按照20年等额本息计算，也就是月供32722元，相比较也很小。而在最后一年，则需要还完所有本金，月供压力直接大了起来。理论上前9年的还款压力都是要比直接贷十年低一半的，但在最后一年还款压力会直接翻一倍，更像是“T型”或者“蘑菇型”。

气球贷适合哪些人？

气球贷这种特殊的还款方式，注定了他并不适合所有融资者，一般有四种人群适合：

考虑中短期贷款的人，一般3-5年。贷款前期每月的同定收入较低的人，借款人不能承担普通短期贷款的高月供，但是预计在贷款期末有一笔较大的资金进账，足以支付“气球贷”期末应付的较大数额的一次性清偿的剩余本金.敢于承担风险的投资者，这样的借款人在贷款前期仅偿还较少的月供，贷款结束期末一次偿还剩余本金。有更好的投资渠道，且投资收益率高于银行贷款利率，一段时间后预期获得本金和收益，一次性偿还剩余的贷款本金。

产品明细：

利率：

10年先息后本，每年无还本续贷。利率3.7-3.85%

5年先息后本，每年归还5%本金，利率4-4.14%

10年，按20年等额本息还款，利率4.45-4.5%

额度：2500万

年限：10年

准入条件：

房产：30年产权房，房本满半年

公司：接受新注册

流水：轻看

征信：连三累六