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首发：文文大保贝儿
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
01
我很少写“产品对比”类的文章。
可能大家会觉得，做个表格，产品填进去，一对比十几个产品，仿佛很直观；
但我会觉得：我们的个人保障需求，是无法通过这样一个表格就对比出来的。
挑几个产品简单粗暴列个表，不结合大家的实际需求就轻率的得出一个“他最好”的结论，其实并不能解决什么问题，而且还有些不负责任。
我们买保险一定要从自己的实际需求出发，而不是别人说这个产品好，我就要买这个产品。
这个文章，是文文大保贝儿很“主观”的，挑出了在2023年全年，我觉得比较好的单次赔付型重疾险产品，我会给出我觉得她们好的理由。
但是，“产品好”不等于“适合你”，买保险永远别冲动、别跟风。
02
定期寿险VS意外险
对于定期寿险和意外险这两个险种，文文大保贝儿自己是觉得，没什么好比的。
一来，产品简单：定期寿险保障身故和全残；意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗；
二来，投保简单：定期寿险保障都没区别，大家只需要关注保费和特色保障即可；意外险交一年保一年，买当时最合适的产品即可。
所以，不是很需要花太多时间，纠结在这两类产品的选择上。
只要投保思路没问题，那么选哪个产品，真的区别不大。
那么，定期寿险和意外险有什么区别呢？不是都保障身故吗？
从保障责任上来说，意外险和定期寿险的主要区别，在于身故和伤残的赔付方式不同。
意外险，保障【因意外受伤而产生的医疗费用，以及意外伤害导致的身故/伤疾】。
只有同时满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，才属于意外，如果是疾病原因身故，意外险是没办法理赔的，因为疾病不是意外。
定期寿险【保障因意外伤害或等待期后非意外伤害导致的身故/全残】。
无论是因为意外原因导致的身故/全残，还是疾病原因导致的身故/全残，都可以赔付。
那么，既然定期寿险意外身故跟疾病身故都能赔，意外险只能赔意外身故，是不是说，只买定期寿险就可以了？是不是就不用买意外险了？
也不是~因为这两个产品，伤残的赔付方式是不一样的。
意外险是根据伤残等级，按比例进行赔付的：1级伤残，赔付100%；2级伤残，赔付90%......10级伤残，赔付10%。
也就是说，无论你是口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8颗的10级伤残，还是颅脑损伤导致植物状态的1级伤残，只要达到了伤残的等级，就可以获得赔付。
但定期寿险仅赔付全残，定义如下：
如果隔壁老王因为车祸导致右腿被截肢，被定为5级伤残，这种情况下，意外险可以赔，但因为没达到全残的标准，所以定期寿险没办法进行赔付。
所以，买了定期寿险，也要买意外险。
大家记得：
意外险和定期寿险都非常需要，两者互相搭配，才能将风险覆盖最全面。
03
定期寿险怎么选？
文文大保贝儿建议，我们每一个“上有老下有小”的年轻人，都应该给自己买寿险。
不管是不是家庭经济支柱，只要是需要养孩子要养老人，就都应该买定期寿险。
选择定期寿险也不困难，就三个点——
第一，注意产品的免责条款
保险的“这也不赔，那也不赔”，说的就是保险的“除外责任”部分，又叫“责任免除”。
最宽松的情况下，定寿的免责条款是三条：
第二，根据需求选择保障期限
确定要做身故保障，寿险的效率是非常高的。
在保障时间的选择上：
如果你想解决的是特定时间之前的身故风险，选择定期寿险，保障到60岁、70岁、80岁的这种；
如果你想解决的是无论什么时候身故都有赔付的风险，选择终身寿险，保障一辈子的这种。
第三，熟练掌握更改受益人的方法
只要你内心有牵绊，你就让定期寿险去保护这个牵绊。
如果哪天我们对某人心生爱怜，就把TA添进受益人名单；
如果哪天不爱了，那就大大方方的换掉TA。
04
定期寿险产品测评
说实话，现在的定期寿险产品之间，差别真的是非常小。
最核心的问题，不是买哪个，而是买不买。
只要你认识到身故的风险、规划出合适的受益人，并在符合健康告知要求的情况下，投保了定期寿险，就是做了一件正确的事儿。
至于你买的是不是最便宜的、是不是所谓大品牌的，这些问题都没那么重要。
目前比较好的产品有这么几款：
前五名分别是：
①鼎城人寿定海柱2号
②北京人寿京彩年华2023
③同方全球臻爱2023：内心的安稳所在，就是他了！
④华贵人寿大麦旗舰版
⑤国富人寿擎天柱7号：无论发生什么，记得带着我的爱走下去
05
之前文文大保贝儿也写过很多“怎么买保险”的文章，但是很多小伙伴看完还是觉得不知道怎么买。
更多的小伙伴会告诉我：“不看了不看了，最相信文文大保贝儿了，你说买啥就买啥！”
也好，简单粗暴上个测评，也能让大家少一点纠结。
不过，文文大保贝儿还是要说，产品之间的差异和区别，是为了满足不同人的不同需求，一个产品主打一个功能，满足一类人群的需求，没有办法直接用来判断产品优劣。
保险配置，从来就没有一个完美的方案，更没有标准答案。
想要给自己和家人专属的、全面的保险保障，建议大家联系文文大保贝儿进行一对一服务，深度分析您家庭的风险和需求，为您定制只属于您家庭的保障方案。
从最初的风险分析，到挑选产品、制定方案、指导投保、签署合同，再到后续的续期缴费、保全理赔等都会由文文大保贝儿全程服务。
文文大保贝儿要做的，就是要帮助你搞定从买到赔的所有事。
我一直坚信，最好的方案，一定是我们一起规划出来的。
也希望大家都能轻轻松松地享受到保险的美好。
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