近日，有很多人因为诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）而被刑事拘留，这些犯罪嫌疑人里面，很多都是出借银行卡而被处理，本文分析一下，如何可以做到金额较大的帮信罪而不被起诉。

国家打击网络诈骗犯罪

现在的网络诈骗手法层出不穷，从最开始的冒充公检法、谎称中奖进行诈骗，升级到现在刷单、返利、杀猪盘等手段，很多网友因此而上当受骗。

随着受害的人增多，在2023年4月，国家明确要重点打击治理电信网络新型违法犯罪，在这期间，很多人因为网络诈骗而被拘留。对于一些提供的帮助的人，也受到了牵连，例如提供信息支持、转账洗钱的人，都被一网打尽。

在这个过程中，有些人为了一些小利益，将自己的银行卡提供给他人使用，例如借银行卡给别人，从流水中抽取一定的比例作为报酬。这种出借银行卡的行为充满着风险，借用的人一旦被认定存在诈骗行为，出借人很有可能会构成帮信罪甚至是诈骗罪。

如何认定诈骗共犯还是帮信罪？

以下是诈骗罪的犯罪构成：行为人实施欺骗行为>>受骗者产生错误认识>>受骗者基于错误认识处分财产>>行为人取得财产>>被害人遭受财产损害。诈骗罪的3档刑罚：数额较大处3年以下有期徒刑，数额巨大处3至10年，数额特别巨大处10年以上或者无期徒刑。3000至1万以上属于数额较大，3万至10万属于数额巨大，50万以上属于数额特别巨大。

刑法第287条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，最高可处3年有期徒刑。同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

举个例子，明知他人在实施网络诈骗，仍然为其提供账户的，最后被认定参与的诈骗金额属于数额特别巨大，正犯需要处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，对于出借账户的人来说，应当以诈骗罪定罪处罚，但是由于是从犯，可以减轻为3至10年有期徒刑。也就是不能按“帮助信息网络犯罪活动罪”处理。

再举个例子，不知道他人实施网络诈骗，但知道该笔款项“有问题”的，笔者认为不应构成诈骗罪，因为没有诈骗的主观故意，但应认定银行卡出借人具有“帮助信息网络犯罪活动”的间接故意。

银行流水超过500万不起诉案例

一旦出借银行卡给别人，流水就不是自己能够控制的，笔者曾经接触过一个案例，流水高达上千万，目前，犯罪嫌疑人还在看守所，公安与检察院均不同意取保候审。

是不是出借的银行卡，如果存在较大金额的流水就肯定会起诉呢？这个未必，笔者提供一下不起诉案例给大家，涉案流水超过500万。

案号：都检刑不诉〔2023〕31号，被不起诉人宦某某因涉嫌帮信罪而被拘留，在2023年3月移送审查起诉。据查明，宦某某在2023年12月期间，明知顾某某向其收购银行卡并用于信息网络犯罪活动，仍然将一套银行卡以2000元的价格出售。出售的该银行被他人用于信息网络犯罪，骗得被害人十多万元，该银行卡流水高达588万余元。

检察院认为宦某某为他人犯罪提供结算帮助，属于情节严重，构成帮信罪，但犯罪情节轻微，在归案后如实供述、认罪认罚，最后决定对宦某某不起诉。

写在最后

国家目前正在打击电信诈骗犯罪，如果曾经出借过银行卡给别人，那就要小心了。如果自己银行卡流水较大，可以考虑主动到公安机关说明情况，如果一旦出事，即使被认定构成犯罪，也会有自首情节，而且有可能会被认定不具有犯罪故意，不起诉的可能性较大。

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