首先我们看一下存贷款利率公式（存贷通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

由公式我们不难看出月利率、日利率、年利率是可以相互转化的。现在银行一般是以年利率计算的；

现代商业贷款常见的还款方式：

1.先息后本（每月支付利息，到期归还本金），这种还款方式一般较大金额和企业贷款常见。

2.等额本息、等额本金（每月支付利息和本金），这种还款方式一般常见与房贷和商业小额贷款。

3.到期还本付息，到期一次性归还本金和利息。

等额本息与等额本金的区别：

1、两者“每月还款总金额”有明显区别：等额本息，就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。例如，借了50万元，要分50个月还，则按等额本金法，每月要固定还1万元本金，另加利息。

2、两者因还款方式不同而形成计算思路的不同：等额本息的计算思路是：假定这个月还了“本+息”共Y元钱，那剩余的欠款“本+息”，在下一个月里又同样还了Y元，如此这般，到了最后还款期限满，欠款“本+息”应该等于零。这样，经过数学推导和演算，求解出Y值来。

等额本金法的思路则简单一点了：每期还的本金不变，只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。例如总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第一个月还：本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借一个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少的缘故），所以总还款额也少于本月。如此这般，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。

如果银行对你说等额本息还款一万一年利息总支出为800元，利率难道就是8厘吗？

很显然肯定是错误的，因为等额本息每月都会归还本金，客户在使用资金上根本就没有完全使用上资金，有一个简单的方法可以计算出利率案例如下：

有一客户要和银行借款1万元，银行员工告知贷款一年利息总支出为549.91元。客户简单的认为贷款利率就是5.49厘，接下来让我们计算一下他的真实利率。

首先银行肯定会给客户一个还款计划表，我们那到后会清楚的看到每月的还款本金可还款利息，首先我们用第一个月的还款利息除以贷款金额再乘以12这样就计算出贷款年利了；

上述案例第一个月贷款归还利息为83.33元，可得83.33/10000*12=0.099996,可支年利大约为10%