一、收益率=资金利用效率

很多财神理财，只看收益的绝对值，不看收益率。其实咱们理财，最需要关注的是产品的收益率。

以银行存款为例，利率的计算公式如下：

利率（%）= 利息÷本金÷天数×365×100%

如果只看利息，就忽略了本金和持有天数的影响，并不能反映出真实的资金利用效率。

二、存款利率怎么算

存款是相对容易计算利息和利率的产品。

大家记住这两个公式就可以：

⭐️存款利率（%）= 利息÷本金÷天数×365×100%

⭐️存款利息=本金×利率×天数÷365

举个例子，你用50万本金买入一款利率4.5%的存款，存入90天后，可以获得的利息如下：

自从银行理财净值化之后，很难直接看出产品的真实收益率，如果想要看某一款产品在不同时间的表现，只能通过起始净值和终止净值计算。

下方就是计算净值型银行理财的公式：

如果想简单计算，可以使用以下的工具（好算计算器）：

基金的真实收益率情况分成两种情况：

✅单笔买入

如果是单笔买入基金，可以直接参考存款和银行理财的收益率计算方法。

✅定投基金

如果采用定期定额的方式买入基金，持仓收益率并不能反映真实的收益率，因为你的本金是分批买入的，所有本金并不是完整使用整个周期。

其实用IRR（内部收益率）计算更准确。

但是IRR计算比较麻烦，课代表交给大家一个粗略计算的方法：

真实收益率（IRR）=持仓收益率×2

如果要计算真实收益率（IRR），可以使用好算小账本计算。

课代表举个例子：

2023年1月1日买入1000元某基金，2月1日买入1000元某基金，3月1日买入1000元某基金，在4月1日基金持仓总市值3050元。

如果用传统的收益率计算方法，收益率=6.76%

如果用好算小账本IRR计算器计算真实内部收益率，如下：

1、尽量避免资金空转，比如咱们申购银行理财、基金定投，因为资金不是马上用掉，一定要先存到活期+，再用活期+申购，这样资金不站岗。

2、选择理财产品，一定要留意产品的历史最大回撤，因为回撤大的产品，如果想从低点回到高点，难度会更大。

3、如果是近期要用到的钱，一定要买固定收益的稳健产品；中高风险的理财，一定要用闲钱。因为如果产品在相对低点，又急用钱，持有收益率会很差。

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