房贷利率LPR终于降了一点，最新LPR为4.3%，更重要的是，很多商业贷款的都是减BP了，这样实际的房贷利率就很低了，这对于刚需的买房者来说无疑是很大利好！

房贷利率的计算方法

前几年买房子的人很多商业贷款的利率都在5.5%以上，有的甚至高达6.8%，尤其是这两年房地产低迷，很多地方房价都没有上涨，有的地方甚至下跌都很明显，这样那些背负很高利率的人，每个月还房贷的钱，很大一部分都是还的利息，本金还的很少，还了两年基本上还欠银行很多钱，这样就压力无穷大了，很迷茫很抑郁，本来这三年疫情，经济不景气，工作不好找，对未来期望都不怎么乐观，每个月一定会到来的房贷都是一记闷棍！

两种还款方式都是先多还利息

2023年底，我当时买房的时候，房地产市场还比较热闹，国家政策还普遍处于压制非理性购房的趋势下，为了避免很多人冲动性盲目性买房，尤其是打击那些有钱搞房地产投资赚取差价的投机客，国家把贷款利率都控制的比较高，那时候的LPR为4.65%，加之为了抑制不良贷款以及商业银行赚大钱的目的，通常在LPR利率的基础上都是加点BP，提高利率。

我的房贷利率

以我自己为例，商业贷款83W，每月还款5006.09元，当时就是在LPR为4.65%的基础上，再加上个85个BT（就是0.85%的利率），最终我的商业贷款的利率就是5.5%，如果按最新的商业贷款减BP的方式计算利率，4.3%减20个BP（即减去0.2%），最终的利率为4.1%，如果按这个利率，每个月还款额度仅为4329.58元，每个月可以少还商业贷款676.51元，这个钱每个月够买很多东西了。

新的房贷利率都很低了

但是我不能够后悔说早知道晚两年买房算了，利率低，每月可以节省676.61元，多划算啊？！既成事实，没法后悔。

好在我买房子的地段和环境以及小区品质都比较满意，周边学校、医院、购物中心、公园等都配套齐全，这样房子就有一定的保值增值空间。因为当时小区是倒挂商品房，周边比较次点的二手房价都比这个新开盘的商品房的房价高3000元，我当时买的时候是1.8W/平，现在这里房价是2.4W/平，每平米升值6000元，我的房子大概升值了80W,这个比每个月多换点利息划算多了，就当买房子和还房贷的钱存在银行了，能够比预期高出不少利息，这也是比较保值的一项投资了。当然我买房不是投机投资，我是自己住，方便小孩子上学的。

我买房子的小区环境

马上苏州11号线地铁就要通车了，这样从家门口坐地铁去上海市里和去苏州市里都会比较方便了。

这样看当时在比较高位的房贷利率条件下买了房子也没亏，反而是借助银行的助力，增值了资产，也算是好事一件了。

再过二十年，中国的的房贷利率不可能像国外发达国家地区一样的低。除非中国那时候已经是发达国家了，国家有其它更多更好的基础产业了，房贷利率估计会低很多，那时候很多人应该都有房子住了！

发达国家和地区的房贷利率

我的个人经验：买房需求来了，机会来了，看准了就得下手。那每个月的利率高低和还款压力就属于附属产品了，就顺其自然吧。