35岁后失业怎么办？眼前的困惑已经变成后生的焦虑

各位朋友大家好。本篇文章一是分享，二是求助。希望有同样境遇的朋友们能够产生共鸣。

本人目前38岁，所处城市为成都。春节前失业至今，曾经分别在房地产行业和小规模的互联网企业任职，分别任至开发岗、行政岗和外联岗的管理层。因为岗位性质多是外联和行政管理类以及大学专业的原因，没啥能拿得出手的专业技能，再叠加年龄因素，在近期找工作的过程中四处碰壁，大部分的岗位需求是只要35岁以下，遇到有些岗位和自己的工作经验契合度挺高，最后都以年龄问题被HR婉拒。甚至放下曾经的经历，希望有一份偏基层的工作也行，但是结局依然不乐观。

找工作碰壁的过程中也始终不忘找寻一些创业的项目和机会，也有一两个看似可行性比较高的方向，因为成本收益核算后不太理想，家庭会议认为失败风险偏大，暂时搁浅。我总结的是人到中年胆子变小了，顾虑多了，特别在目前大环境不太景气的情况下，一切投资都需要偏谨慎。

最近叠加延迟退休的可能，越发的无助和恐惧，特别是对于未来的恐惧。也曾经吐槽过就业环境的畸形，以及社会问题头痛医头，治标不治本的劣性，一边面临延退，一边面临经济发展的停滞，一边面临就业形势的恶化，真的很想骂娘，难道职场的尽头是男性都做保安，女性都做保洁吗。35岁后65岁前这段时间的就业问题我想在未来势必会变成一种社会问题。目前2亿人从事灵活用工行业，也许真的已经是社会问题了，也确实变成了目前国内社会各种经济问题的缩影。暂时先吐槽这么多，下面说下我的家庭情况以及做出的一些打算。

我爱人今年34岁本地事业编教师，工作稳定，双方父母均有不太高的退休金养老问题不大，我们夫妻只做一些补贴。育有一女，目前9岁。房产两套，一套二居室自住，一套四居室为投资，一辆40万的车辆。无车贷，二居室为全款，四居室2023年购入房贷为50万30年，目前每月还款2300左右，爱人的公积金完全可以覆盖。现金存款80万元。

梳理完家庭资产后，我们近期也多次探讨对于未来的规划，希望在战略上将眼前的焦虑转变为对于未来的憧憬，时间换空间，并且改变消费习惯，优化家庭资产配置。具体什么方案呢，这也是我开头时提到希望向各位朋友请教和求助的地方。

根据家庭讨论，以及与一些专业人士的沟通请教，及自身的学习分析，我们目前的一个方案是：

一、将四居室进行出售，扣除前期房贷，能置换回现金约200万元。

二、卖房现金及存款凑够250万元，待国有五大行分红除权之时，分别配置工商银行和农业银行各125万元。

三、剩余30万元现金做短期理财及家庭备用金。

四、本人投身到灵活用工大军之中，目前暂时考虑为网约车。后期多进行一些专业技能学习，如高级电工证等，择机从事其他行业。

以上方案有两个前提，一是我们判断未来房价不会再出现10年涨一倍的情况，特别是四居室的房屋再搁置10年甚至更长时间后已经变成了老旧小区，再叠加房屋的超建以及未来生育率不可逆的降低。二是国家未来稳定，经济不会出现太大的黑天鹅，因为购入国有五大银行股票已经相当于和国家站队了。

再讲讲为什么这样做，首先是前面提到了对于未来房地产的不乐观，二是对于国有五大行股票分红的历史数据分析，250万元购入银行股，按照前期数据每年分红均值约6.7%进行测算，每年分红再购入股票进行复投，约12年时间250万元翻倍至500万元，届时本人50岁，爱人46岁。此时孩子21岁，正值大学。若此时我考虑退休，且分红比例不变，则每年银行股分红约为33万元，均分至每月约为2.75万元，妥妥的低配版财务自由，可以提前步入退休阶段。假如此时我不选择退休，则还是按照12年左右翻倍，继续复投，则24年后银行股总资产应达到1000万元。此时我62岁，我爱人58岁，我孩子33岁。若此时分红比例不变，则每年的银行股分红约为67万元，均分至每月约为5.6万元，此时叠加退休金，步入退休生活没有问题，且有1000万元银行股资产。

在此期间假设我开网约车或者从事其他灵活用工行业，我将目标定得比较低，每月收入5000~6000元左右，加上爱人的工资，在成都接近18万元左右的家庭年收入，过日子还是能行的。并且上述提到改变消费习惯，每年尽量多储蓄，储蓄节约的钱若进一步买入银行股，则资产基数进一步扩大。

以上是近期我们商量的一个方案，其中两点因素尤为重要，第一是房地产的未来预期，继续持有房产，资产到底能不能继续增加或者保值；第二是，未来我国的经济韧性和发展也有可能出现降速，甚至国家整体步入中等收入陷阱，那么银行的收益肯定不如上一个10年，那么银行股的分红还能不能继续保持上述6.7%的分红比例，如若分红比例降低，则上述方案不成立，或者叫上述方案的时间周期变长。还有就是银行股若崩盘退市，也有可能，当然这种可能出现的话，房地产也就崩了，国家经济也就崩了，大家手里的钱应该也早已不值钱了，如问我开头说到的买入银行股本身是与国家站队。

本方案中关于银行股的涨跌，分红的除权，以及未来能否填权，分红的个人所得税，在此不做赘述和解释，感兴趣的朋友可以自行百度研究历史数据和规则，或者在评论区一起讨论。

谁都希望能有一份高薪体面的工作，或者一项不错的事业，可惜现实是残酷的，也是让人无助的，我仅希望能与大伙儿多交流，多学习，早日走出阴霾，为后半生做好准备。

请头条的大神和专业方面的朋友多多指导，希望尽快走出眼前的焦虑期。谢谢大家。

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